나도 모르는 숨은돈을 찾아보자!!

나도 모르는 숨은돈을 찾아보자!!

한 해가 저물고 새로운 해와 함께 연말정산 시기가 다가왔습니다. 연말정산은 1년 동안 있었던 나의 수입과 지출에 대해 다시 한 번 돌아보는 계기가 되곤 하는데요. 이렇게 ‘돈’이 지나온 자리를 살펴보면 쓸데없는 지출이 많았다는 것이 새삼 느껴집니다.한 해 동안 지출한 금액과 반대로 숨어있는 ‘돈’을 찾을 방법도 있는데요.

오늘은 지난 직장에서 사용하던 월급통장이나 학창시절 사용하던 용돈통장 등 잊혀진 통장 속에 숨어있는 돈을 찾을 수 있는 ‘휴면계좌통합조회’ 서비스에 대해 알아보겠습니다.한 해가 저물고 새로운 해와 함께 연말정산 시기가 다가왔습니다. 연말정산은 1년 동안 있었던 나의 수입과 지출에 대해 다시 한 번 돌아보는 계기가 되곤 하는데요. 이렇게 ‘돈’이 지나온 자리를 살펴보면 쓸데없는 지출이 많았다는 것이 새삼 느껴집니다.한 해 동안 지출한 금액과 반대로 숨어있는 ‘돈’을 찾을 방법도 있는데요.

오늘은 지난 직장에서 사용하던 월급통장이나 학창시절 사용하던 용돈통장 등 잊혀진 통장 속에 숨어있는 돈을 찾을 수 있는 ‘휴면계좌통합조회’ 서비스에 대해 알아보겠습니다.한 해가 저물고 새로운 해와 함께 연말정산 시기가 다가왔습니다. 연말정산은 1년 동안 있었던 나의 수입과 지출에 대해 다시 한 번 돌아보는 계기가 되곤 하는데요. 이렇게 ‘돈’이 지나온 자리를 살펴보면 쓸데없는 지출이 많았다는 것이 새삼 느껴집니다.한 해 동안 지출한 금액과 반대로 숨어있는 ‘돈’을 찾을 방법도 있는데요.

오늘은 지난 직장에서 사용하던 월급통장이나 학창시절 사용하던 용돈통장 등 잊혀진 통장 속에 숨어있는 돈을 찾을 수 있는 ‘휴면계좌통합조회’ 서비스에 대해 알아보겠습니다.

1. 휴면계좌통합조회 서비스 이용방법

휴면계좌통합조회는 공인인증서만 가지고 있다면 간단하게 조회할 수 있는데요. 전국은행연합회와 생명보호협회, 손해보험협회 중 하나의 사이트에 접속한 후, 주민등록번호와 공인인증서로 본인 확인만 하면 됩니다. 공인인증서가 없거나 컴퓨터 사용이 어려운 분들은 개별 금융기관에서 일반예금 조회 시 휴면예금도 함께 살펴볼 수 있답니다.

<휴면계좌통합조회 시스템>

- 전국은행연합회 휴면계좌통합조회

- 생명보호협회 휴면계좌통합조회

- 손해보험협회 휴면계좌통합조회

(출처 : 전국은행연합회 홈페이지)

휴면예금 지금 신청

휴면계좌통합조회 서비스를 통해 휴면예금을 발견했다면 이제 해당 예금을 찾아야겠죠? 휴면계좌의 예금은 해당 금융기관에 직접 방문하여 예금지급 요청 시 환급을 받을 수 있으나 통합조회 시스템에서 확인한 예금액과 실제 수령액의 차이가 있을 수 있는데요. 이는 이자 소득세와 같은 세금으로 인한 것이라고 하니 실제 수령을 할 때 이러한 부분도 확인해보셔야 합니다.

휴면계좌의 경우 법적으로 2년 안에 청구할 수 있는데요. 2년 경과 시 미소금융재단으로 넘어가 저소득층 복지 사업에 사용되지만, 미소금융재단으로 넘어가더라도 5년 이내에 지급신청을 하면 상환을 받을 수 있답니다. 환급 기간은 보험금의 경우 2년이며, 은행은 5년, 우체국은 10년 이니 참고하세요!

2. 휴면계좌 vs 휴면예금 vs 휴면보험금

① 휴면계좌

오래 전에 가입한 예금이나 저축 상품의 가입 여부를 잊어버리게 되는 경우가 생각보다 많은데요. 일반적으로 은행, 보험사, 우체국이 보유하고 있는 예금이나 보험금 등에 대한 채권 중 청구권의 소멸시효가 완성되었으나 찾아가지 않은 휴면예금 또는 휴면보험금을 ‘휴면계좌’ 라고 부릅니다.

② 휴면예금

은행 및 저축은행의 요구불예금, 저축성예금 중에서 관련 법률에 의거, 소멸시효가 완성된 이후에 찾지 않은 예금을 ‘휴면예금’이라고 합니다. 어르신들 가운데 오래 전에 가입해 둔 예금을 잊어버리셨거나, 어린 자녀를 위해 만들어 두었던 예금을 기억하지 못해 실효되는 경우도 있다고 하니 휴면계좌통합서비스를 통해 꼭 확인해보시기 바랍니다. 

③ 휴면보험금

보험사의 보장성보험, 저축성보험 계약 중에서 해지(실효) 또는 만기도래 후 소멸시효(2년, 우체국은 10년) 가 완성된 이후에 찾지 않는 보험금을 말합니다. 이 역시 보험가입 내용을 확인하거나 담당 설계사에 문의하여 병원 치료 이력을 알리고, 보유한 계약에 보험금을 받을 수 있습니다.

3. 새는 돈, 숨은 돈 관리법

통장 잔액을 조회하다 보면 바쁜 업무 탓에 어떻게 사용했는지 조차 잊고 지내게 되는 ‘돈’이 생기게 됩니다. 적은 금액의 돈이라도 놓치지 않고 꼼꼼하게 돈을 관리하면 목돈을 만드는 데 보탬이 될 수 있는데요. 지금부터 통장에서 새어나가는 돈을 관리하고 숨어있는 돈을 찾는 방법을 살펴보겠습니다.

① 가계부 작성하기

가계부 작성 시에는 평소 소비패턴을 점검하고 돈을 효율적으로 사용하는 습관을 기르는 것이 좋은데요. 어떤 항목에 주로 지출이 많은지, 정기적으로 나가는 비용은 어떤 것들이 있는지 등 고정지출 목록을 한 눈에 볼 수 있도록 정리해두면 불필요한 지출을 막을 수 있습니다.

② 연말정산 활용하기

다음은 흔히 ‘13월의 월급’이라고 불리는 연말정산을 통해 소득 및 세액을 공제받는 방법인데요. 공제되는 부분이 다양한 만큼 본인이 어떤 부분에서 공제를 받을 수 있는지 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요합니다. 공제를 받기 위해 서류를 준비하는 과정이 번거롭다고 생각할 수도 있지만, 연말정산을 제대로 하지 않으면 오히려 벌금을 내야 할 수도 있으니 최대한 꼼꼼하게 준비해야 합니다.

③ 개인종합자산관리계좌(ISA)

ISA라고도 불리는 개인종합자산관리계좌 서비스는 예/적금, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 운영하고 관리할 수 있는 서비스입니다. 다양한 금융상품을 한 번에 관리할 수 있어 만능소득공제통장 또는 바구니통장으로도 불리는데요. 계좌 만기 시 금융소득의 200만원까지 비과세 혜택을 제공 받을 수 있답니다.

4. 알아두면 유용한 금융 서비스

① 계좌이동제

작년 10월 30일부터 시행된 계좌이동제는 여러 금융회사에 등록된 본인의 자동이체 정보를 일괄 조회하거나 변경, 해지할 수 있는 통합서비스입니다. 기존에는 각각의 은행에서 해지 후 신청하는 등의 다소 복잡한 과정을 거쳐야 했다면, 이제는 계좌이동제를 통해 간편하게 이동할 수 있게 된 것이죠. 게다가 효율적인 관리는 물론 금융사고 가능성을 예방할 수도 있답니다.

▶ 자동이체 통합관리서비스 '페이인포'

② 연금저축 계좌

연금저축 계좌는 노후를 준비하는 분들에게 유용한 금융서비스로 은행에서 운용하는 연금저축신탁, 자산 운용사에서 운용하는 연금저축펀드, 보험회사에서 운영하는 연금저축보험 총 3가지 서비스로 나뉘는데요.

연금저축 계좌 역시 일종의 연금이기 때문에 ‘10년 이상 가입, 5년 이상 납부, 55세 이후부터 연금수령’ 과 같은 요건을 갖추고 있습니다. 특히 연금저축계좌는 운용사별 상품 특성에 따라 수익률과 연금수령액에 차이가 있을 수 있으므로 수익률을 잘 따져본 후 가입해야 합니다.

지금까지 내 통장 속 숨은 돈을 찾는 ‘휴면계좌통합조회’ 서비스에 대해 알려드렸는데요. 새해가 되면 꼭 하게 되는 다짐 중 하나가 바로 ‘저축’하는 습관이 기르는 것이 아닐까 합니다. 절약하고 저축하는 습관을 실천할수록 10년, 20년 후의 자산이 달라지니 매우 중요하다고 할 수 있겠죠?

올 한 해는 새는 돈, 숨는 돈이 없도록 꼼꼼하게 관리하는 습관을 길러보도록 해요!