2019년 최고의 다이렉트 자동차보험 추천

 

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2019년 최고의 다이렉트 자동차보험 추천

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안녕하세요^^

오늘은 최고의 다이렉트 자동차보험에 대해서 이야기 해보려고 합니다.

 

많은 보험사들이 있는데 그중 제가 선정한 다이렉트 보험사는 다음과 같습니다.

 

위 상품들이 제가 추천하는 다이렉트 자동차보험으로 선정된 이유는 우리나라 운전자 중 다수를 차지하는 가입자를 대상으로 한 다이렉트 자동차보험료가 저렴하기 때문입니다. 이중에서도 이들 상품의 경쟁력을 가르는 중요한 기준은 연령 및 차종입니다. 예를 들어 흥국화재 eYou인터넷은 30-50대 운전자에게 보다 유리하며, DB손해보험 다이렉트는 최초가입 및 초보운전자 보험료가 저렴한 것으로 나타났습니다. 또한 더케이손보 에듀카인터넷는 소형차 및 30대 이하 젊은 연령층의 보험료가 보다 저렴하며, 삼성화재 애니카다이렉트는 중형차(2,000ccc 쏘나타 등) 및 부부동반 운전자에게 유리한 것으로 조사되었습니다. 50-60대 이상 어르신을 대상으로는 현대해상 하이카다이렉트 자동차보험이 저렴한 것으로 나타났습니다.

 

보험료 견적예시(3년무사고, 남성, 기명1인, 소형 신차 기준)

흥국화재

DB손해보험

삼성화재

더케이

업계평균

전담보(26세)	75.3만원	65.1만원	60.9만원	58.1만원	66.1만원
38세	34.1만원	43.1만원	35.4만원	35.3만원	38.0만원
43세	38.6만원	44.2만원	39.2만원	41.5만원	42.4만원
51세	47.1만원	54.4만원	49.0만원	53.5만원	53.1만원
책임보험(26세)	65.4만원	55.3만원	52.1만원	47.0만원	55.5만원
38세	28.3만원	36.7만원	30.2만원	28.9만원	31.8만원
43세	32.3만원	37.4만원	33.5만원	34.2만원	35.5만원
51세	39.9만원	46.0만원	42.0만원	43.4만원	44.3만원
긴급출동서비스	10,590원	9,460원	10,690원	13,440원	11,738원

흥국화재는 보험금지급 관련 민원이 타사보다 적어 고객서비스가 우수하며, 5세 이하의 자녀를 둔 고객에 대해서는 업계평균보다 많은 7%를 할인해 줍니다. 더케이손해보험 역시 타사대비 보험금지급 및 서비스관련 만족도가 높으며, 보험료 원가가 저렴한 대신 특약 할인율은 상대적으로 높지 않은 편입니다. 삼성화재는 고객만족도 관련 지표가 타사 대비 저조한 편이고 특약 할인율 역시 낮지만 30%에 달하는 시장점유율과 막강한 설계사 및 점포 네트워크로, 보험계약의 유지·관리가 보다 수월할 수 있겠습니다. 마지막으로 현대해상은 업계평균 대비 민원건수가 적으며, 연 주행거리 3천-1만5천km인 가입자에게 6-32%의 보험료 할인을 해주는 주행량 특약이 타사대비 우수한 것으로 나타났습니다.

 

 

주요특약 및 고객만족도 지표 비교

흥국화재

DB손해보험

삼성화재

더케이

업계평균

블랙박스특약	2%	5%	4%	3%	4.3%
자녀특약	5세, 7%	7세, 4%	5세, 3%	5세, 9%	6.5세, 5.9%
주행량특약 (최소구간)	34.9% (2,000km)	41% (2,000km)	32% (3,000km)	31% (2,000km)	35% (2,400km)
주행량특약 (최대구간)	2.3% (18,000km)	3% (15,000km)	4% (12,000km)	5% (15,000km)	4% (16,000km)
민원건수*	10.9건	15.8건	15.5건	8.5건	13.4건
부지급률	0.81%	0.54%	2.35%	1.22%	1.72%
보험금 불만족도	0.10%	0.00%	0.08%	0.16%	0.13%

 

최초가입자를 위한 다이렉트 자동차보험

 

자동차운전을 시작하는 가입자는 별도의 비싼 보험요율을 적용받습니다. 조사 결과, DB손해보험 다이렉트, KB손보 매직카다이렉트, MG손보 JOY다이렉트, 더케이손보 에듀카인터넷 자동차보험이 최초가입자에게 상대적으로 저렴하며, 구체적으로 유리한 가입조건은 차종이나 가입연령에 따라 달라지는 것으로 나타났습니다. 우선 DB손해보험과 KB손보험은 20-30대 최초가입자 남녀 및 부부운전자에게 조금 더 유리한 것으로 나타났습니다. 또한 MG손해보험은 경차 운전자에 보다 유리하며, 더케이손해보험은 최초가입시 책임보험이 상대적으로 저렴한 것으로 조사되었습니다.

 

보험료 견적예시(최초가입, 남성, 기명1인, 소형 신차 기준)

DB손해보험

KB손해보험

MG손해보험

더케이

업계평균

전담보(26세)	121.3만원	123.9만원	120.0만원	122.0만원	136.4만원
38세	79.9만원	74.7만원	69.4만원	73.7만원	79.0만원
43세	82.3만원	80.0만원	92.7만원	86.3만원	88.2만원
51세	101.4만원	102.3만원	97.5만원	112.0만원	111.6만원
책임보험(26세)	95.2만원	99.4만원	93.2만원	89.7만원	106.8만원
38세	62.9만원	58.6만원	54.4만원	55.2만원	61.4만원
43세	64.1만원	63.4만원	72.7만원	65.2만원	68.6만원
51세	78.9만원	79.1만원	76.0만원	82.8만원	86.6만원
긴급출동서비스	9,460원	12,780원	11,900원	13,440원	11,738원

KB손해보험은 업계를 선도하는 다채로운 특약할인 혜택을 자랑합니다. 대중교통 이용시 8% 할인(이용실적 충족시 한정), T맵 안전주행 점수획득시 10%할인 등 타사에서는 찾아보기 힘든 특약 조건 덕분에 소비자 입장에서는 보험료 부담이 줄어듭니다. DB손해보험 역시 타사에서 찾아보기 힘든 T맵 안전주행 특약을 제공하며, 자녀특약 할인율이 업계평균 대비 높습니다. MG손보는 계약 10만건당 민원건수가 타사대비 높아 고객만족도가 높음을 알 수 있습니다. 마지막으로 더케이손보는 책임보험 경쟁력이 타사대비 높아 보험료 다이어트를 희망하는 소비자에게 적합하며, 보험금 지급관련 민원이 낮고 소비자만족도가 높은 편에 속합니다.

 

주요특약 및 고객만족도 지표 비교

 

DB손해보험

KB손해보험

MG손해보험

더케이

업계평균

블랙박스특약	3%	5%	3%	5%	4.3%
자녀특약	5세, 9%	6세, 8%	9세, 5%	7세, 4%	6.5세, 5.9%
주행량특약 (최소구간)	31% (2,000km)	35% (2,000km)	31% (2,000km)	41% (2,000km)	35% (2,400km)
주행량특약 (최대구간)	5% (15,000km)	6% (15,000km)	7% (15,000km)	3% (15,000km)	4% (16,000km)
민원건수*	8.5건	11.9건	5.9건	15.8건	13.4건
부지급률	1.22%	1.56%	1.49%	0.54%	1.72%
보험금 불만족도	0.16%	0.16%	0.25%	0.00%	0.13%

 

고객만족도 우수 다이렉트 자동차보험

한국손해보험협회에서 매분기 공시하는 ‘보험서비스’ 자료에 근거해 제가 자체 평가결과, DB손해보험 다이렉트, 흥국화재 eYou인터넷, 더케이손보 에듀카인터넷, MG손보 JOY다이렉트 다이렉트자동차보험의 고객만족도가 타사대비 우수한 것으로 나타났습니다. 우선 DB손보는와 흥국화재는 민원건수가 매우 낮은 편에 속하면서도 보험금관련 만족도지표가 높아 서비스 종합우수로 평가됩니다. 더케이손해보험은 보험금 불만족도가 2018년 상반기 현재 0%로 가장 낮으나, 업계평균 이상의 민원건수를 기록하고 있습니다. 반대로 MG손해보험은 민원건수가 업계에서 가장 낮으나, 보험금처리 불만족으로 인한 해약률이 상대적으로 높습니다. 따라서 고객서비스를 중시하는 소비자는 가입시 이점 참고하셔야겠습니다.

 

주요특약 및 고객만족도 지표 비교

DB손해보험

흥국화재

더케이

MG손해보험

업계평균

블랙박스특약	3%	2%	5%	3%	4.3%
자녀특약	5세, 9%	5세, 7%	7세, 4%	9세, 5%	6.5세, 5.9%
주행량특약 (최소구간)	31% (2,000km)	34.9% (2,000km)	41% (2,000km)	31% (2,000km)	35% (2,400km)
주행량특약 (최대구간)	5% (15,000km)	2.3% (18,000km)	3% (15,000km)	7% (15,000km)	4% (16,000km)
민원건수*	8.5건	10.9건	15.8건	5.9건	13.4건
부지급률	1.22%	0.81%	0.54%	1.49%	1.72%
보험금 불만족도	0.16%	0.10%	0.00%	0.25%	0.13%

DB손해보험은 타사에서는 찾아보기 힘든 T맵안전주행 특약(안전점수 통과시 10% 할인)을 필두로 자녀특약 9%(만5세 이하, 만6세는 할인폭 감소)라는 높은 할인율을 제공하고 있습니다. 흥국화재와 더케이손보는 주행량특약이 우수한 편으로 흥국화재는 주행량이 많은 경우, 더케이손보는 주행량이 적은 경우 각각 유리합니다.

 

보험료 견적예시(3년무사고, 남성, 기명1인, 소형 신차 기준)

DB손해보험

흥국화재

더케이

MG손해보험

업계평균

38세	43.1만원	34.1만원	35.3만원	34.9만원	38.0만원
43세	44.2만원	38.6만원	41.5만원	46.6만원	42.4만원
51세	54.4만원	47.1만원	53.5만원	49.0만원	53.1만원
책임보험(26세)	55.3만원	65.4만원	47.0만원	49.2만원	55.5만원
38세	36.7만원	28.3만원	28.9만원	28.7만원	31.8만원
43세	37.4만원	32.3만원	34.2만원	38.4만원	35.5만원
51세	46.0만원	39.9만원	43.4만원	40.1만원	44.3만원
긴급출동서비스	9,460원	10,590원	13,440원	11,900원	11,738원

 

부부운전자를 위한 다이렉트 자동차보험

부부 동반 경력운전 가입자의 경우 연간 보험료는 30만원대(38세 부부 기준)에서 60만원 초반(26세 부부 기준) 정도로 예상할 수 있으나, 보험사 정책에 따라 보험료가 인상되거나 오히려 인하될 수도 있습니다. 대표적으로 부부 다이렉트자동차보험료가 저렴한 상품으로는 흥국화재 eYou인터넷, KB손보 매직카다이렉트, 더케이손보 에듀카인터넷, 삼성화재 애니카다이렉트 자동차보험이 있습니다. 연령별로는 KB손해보험과 더케이손해보험이 20대부터 30대 초반까지 저렴하며, 30대 중반 이후로는 흥국화재와 삼성화재가 유리합니다. 특히 흥국화재는 소형차(1,600cc 아반떼) 또는 책임보험 가입시 보다 유리하며, 삼성화재는 중형차(2,000cc 쏘나타) 및 전담보 자차보험 가입시 상대적으로 저렴한 것으로 나타났습니다.

 

보험료 견적예시(3년무사고, 부부중 남성의 명의로 가입, 소형 신차 기준)

DB손해보험

더케이

흥국화재

삼성화재

업계평균

전담보(26세)	62.8만원	58.7만원	76.0만원	61.2만원	66.7만원
38세	38.8만원	35.7만원	34.4만원	35.5만원	38.7만원
43세	41.7만원	41.9만원	39.1만원	39.5만원	43.5만원
51세	52.9만원	54.0만원	47.9만원	49.6만원	54.2만원
긴급출동서비스	12,780원	13,440원	10,590원	10,690원	11,738원
책임보험(26세)	53.7만원	47.4만원	66.0만원	52.3만원	56.1만원
38세	32.6만원	29.2만원	28.6만원	30.3만원	32.3만원
43세	35.3만원	34.5만원	32.7만원	33.8만원	36.5만원
51세	44.0만원	43.8만원	40.5만원	42.5만원	45.3만원

KB손보는 타사대비 우수한 특약패키지를 제공하는데, 그 예로 타사에서는 찾아보기 힘든 대중교통 특약(전3월 실적충족시 8% 할인)과 T맵안전주행 특약(점수도달시 10% 할인)이 제공됩니다. 더케이손보는 업계평균과 비슷한 수준의 특약을 제공하며, 보험금 부지급률이 매우 낮아 보험금지급 관련 고객만족도가 높은 것으로 평가됩니다. 흥국화재 역시 2018년 현재 민원건수, 불만족도 등의 부문에서 업계평균 대비 낮은 수치를 기록해 소비자만족도가 상대적으로 높음을 알 수 있습니다. 삼성화재는 30%에 달하는 다이렉트자동차보험 시장점유율과 폭넓은 설계사 네트워크를 보유하고 있어, 계약관리 및 유지시 보다 편리한 서비스를 누릴 수 있습니다. 다만 보험료가 저렴한 만큼 가입자 조건에 따라 보험료를 할인해주는 특약 할인율은 타사 대비 높지 않은 것으로 나타났습니다.

 

주요특약 및 고객만족도 지표 비교

DB손해보험

더케이

흥국화재

삼성화재

업계평균

블랙박스특약	5%	5%	2%	4%	4.3%
자녀특약	6세, 8%	7세, 4%	5세, 7%	5세, 3%	6.5세, 5.9%
주행량특약 (최소구간)	35% (2,000km)	41% (2,000km)	34.9% (2,000km)	32% (3,000km)	35% (2,400km)
주행량특약 (최대구간)	6% (15,000km)	3% (15,000km)	2.3% (18,000km)	4% (12,000km)	4% (16,000km)
민원건수*	11.9건	15.8건	10.9건	15.5건	13.4건
부지급률	1.56%	0.54%	0.81%	2.35%	1.72%
보험금 불만족도	0.16%	0.00%	0.10%	0.08%	0.13%

 

책임보험이 저렴한 다이렉트 자동차보험

책임보험은 사고발생시 본인 책임으로 입증될 경우 자차에 발생한 손해를 배상하지 않는 보험입니다. 저의 조사 결과, 더케이손보 에듀카인터넷, 흥국화재 eYou인터넷, 현대해상 하이카다이렉트 자동차보험은 이러한 책임보험이 타사 대비 저렴한 것으로 나타났습니다. 소비자 입장에서는, 상품선택시 연령에 따라 가장 적합한 다이렉트자동차보험을 선택하면 되겠습니다. 예를 들어 더케이손보는 30대 이하 연령대에서 운전경력에 관계없이 비교적 저렴하며, 흥국화재는 30-50대 연령대가 타사 대비 유리합니다. 현대해상은 50대 이상의 3년이상 무사고 경력운전자가 저렴한 보험료 혜택을 볼 수 있으며, 이 경우 특히 소형차(1,600cc급 아반떼) 차종이 유리한 것으로 나타났습니다.

 

보험료 견적예시(3년무사고, 기명1인, 남성, 소형 신차 기준)

더케이

흥국화재

현대해상

업계평균

책임보험(26세)	47.0만원	65.4만원	51.6만원	55.5만원
38세	28.9만원	28.3만원	29.9만원	31.8만원
43세	34.2만원	32.3만원	33.8만원	35.5만원
51세	43.4만원	39.9만원	39.7만원	44.3만원
전담보(26세)	58.1만원	75.3만원	60.5만원	66.1만원
38세	35.3만원	34.1만원	35.6만원	38.0만원
43세	41.5만원	38.6만원	40.1만원	42.4만원
51세	53.5만원	47.1만원	46.8만원	53.1만원
긴급출동서비스	13,440원	10,590원	10,960원	11,738원

더케이손보는 보험료가 저렴한 대신 가입자 조건에 따라 보험료를 할인해주는 특약 할인율은 상대적으로 낮은 편입니다. 다만, 2018년 현재 우수한 보험금 지급률과 0%에 가까운 보험금 불만족도로 소비자만족도 부문에서 업계를 선도하고 있는 것으로 나타났습니다. 흥국화재는 5세미만 자녀가 있는 경우 업계평균 대비 높은 7%까지 보험료를 할인해주며, 연 2천-1만8천km 주행시 2.3% 내지 34.9%의 보험료를 할인해주는 주행량 특약이 타사 대비 우수한 편입니다. 마지막으로 현대해상은 20%에 달하는 시장점유율로 넓은 설계사 네트워크 및 긴급출동 네트워크를 활용할 수 있다는 장점이 있으며, 2018년 현재 계약 10만건당 제기된 민원건수가 업계평균 대비 매우 낮아 타사 대비 양호한 고객만족도를 기록하고 있습니다.

 

주요특약 및 고객만족도 지표 비교

더케이

흥국화재

현대해상

업계평균

블랙박스특약	5%	2%	3%	4.3%
자녀특약	7세, 4%	5세, 7%	6세, 3%	6.5세, 5.9%
주행량특약 (최소구간)	41% (2,000km)	34.9% (2,000km)	32% (3,000km)	35% (2,400km)
주행량특약 (최대구간)	3% (15,000km)	2.3% (18,000km)	6% (15,000km)	4% (16,000km)
민원건수*	15.8건	10.9건	11.3건	13.4건
부지급률	0.54%	0.81%	2.03%	1.72%
보험금 불만족도	0.00%	0.10%	0.11%	0.13%

 

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좋은 자동차보험 고르는 방법

 

우리나라의 자동차보험은 총 6개의 보장부문으로 세분화되며, 보험사마다 이러한 상품구조가 동일하기 때문에 보험상품을 비교하는 일이 비교적 간편합니다. 즉, 각 보험사마다 상품의 동질성이 높기 때문에 동일 보장금액 당 보험료 견적을 기준으로 비교하면 큰틀에서 가성비 좋은 자동차보험을 추려낼 수 있습니다. 이중에서도 자신에게 맞는 보장금액을 설정하는 것이 중요한데, 가장 중요한 참고요소를 간단히 요약하자면 다음과 같습니다.

우선 가입경로를 결정해야 합니다. 저는 거품 없는 보험료, 정보 투명성 등의 장점을 이유로 다이렉트 자동차보험을 권장하고 있습니다. 또한 보장금액과 범위 설정 시에는 크게 자차담보를 포함한 전담보 종합보험과 그렇지 않은 책임보험으로 나뉩니다. 자차담보란 가입자 책임으로 교통사고 발생시 자신의 차량에 가해진 피해까지 보장하는 것을 말합니다. 자차담보 포함여부를 결정한 뒤에는 보장부문별 가입금액을 설정하게 되는데, 이때 보장부문별 인기 가입금액 순위를 참고하시면 알맞은 가입금액 설정에 도움이 됩니다.

마지막으로 보험사별로 특약패키지, 고객만족도 지표 등을 확인해야 합니다. 특약이란 특정 가입조건에 해당하는 가입자들을 우대해 보험료를 할인해주는 계약으로써, 어린 아이를 둔 경우, 연간 주행거리가 짧을 경우, 블랙박스 및 안전제동장치를 설치한 경우처럼 사고빈도 및 위험도를 낮추거나 책임소재 규명에 도움이 되는 장치들이 구비된 경우 보험료를 더 큰 폭으로 할인받을 수 있습니다. 각 조건별 할인율은 보험사마다 다르므로, 특약할인율이 높은 자동차보험 비교 페이지를 참조하시기 바랍니다.

고객만족도 지표(보험금 부지급률, 보험금 불만족도, 민원건수) 역시 중요한 참고요소 중 하나로, 보험금 지급 및 민원접수 이력 등을 통해 고객만족도를 가늠할 수 있습니다. 세 가지 지표 모두 낮을 수록 고객만족도가 높음을 의미하며, 세부적인 사항은 아래 표에 소개된 각 보험사별 다이렉트 자동차보험 상품리뷰를 확인하시기 바랍니다.